一、《辦法》的制定背景和依據(jù)
單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡稱預(yù)付卡）是伴隨著市場發(fā)展和消費需求出現(xiàn)的，作為一種便捷的支付方式，預(yù)付卡在便利支付、促進消費等方面發(fā)揮了積極作用。但也存在監(jiān)管不完善、風(fēng)險防范機制不健全、消費糾紛頻發(fā)等問題，制約了行業(yè)發(fā)展，侵害了消費者合法權(quán)益。為規(guī)范預(yù)付卡市場，優(yōu)化首都營商環(huán)境，更好地保護消費者權(quán)益，營造安全、放心的消費環(huán)境，2021年11月26日北京市第十五屆人民代表大會常務(wù)委員會第三十五次會議通過了《北京市單用途預(yù)付卡管理條例》（以下簡稱《條例》），自2022年6月1日起施行。
根據(jù)《條例》相關(guān)規(guī)定，市商務(wù)局結(jié)合工作實際，將本市行政區(qū)域內(nèi)從事零售業(yè)、餐飲業(yè)和居民服務(wù)業(yè)等行業(yè)的預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)列為管理對象，研究制定《北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案及預(yù)收資金管理實施辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），對經(jīng)營者預(yù)付卡備案和預(yù)收資金存管做出了具體規(guī)定。
二、《辦法》的框架
《辦法》共分為四章十六條。第一章為總則，第二章為備案，第三章為預(yù)收資金存管，第四章為附則。
三、備案相關(guān)內(nèi)容
一是強制性備案規(guī)模。明確預(yù)收資金余額達50萬元規(guī)模的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向各區(qū)商務(wù)部門進行備案，此備案為強制性備案。未超過上述金額規(guī)模的經(jīng)營者，可以自主備案。二是備案材料。備案材料包括備案表、合同和承諾書等。三是備案變更及注銷。經(jīng)營者備案變更或注銷，通過服務(wù)系統(tǒng)提交相關(guān)信息。經(jīng)營者終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)需要和備案注銷一體化申請。
四、預(yù)收資金存管內(nèi)容
一是備案即資金存管。將經(jīng)營者備案和預(yù)收資金存管進行一體化管理，明確備案作為預(yù)收資金存管的前置條件，實現(xiàn)備案即資金存管。針對備案經(jīng)營者統(tǒng)一實施預(yù)收資金存管制度，無論是預(yù)收資金余額50萬元以上的強制性備案或余額不足50萬元的自主備案，均需專戶存管。二是資金存管比例。備案經(jīng)營者接受管理的預(yù)收資金為不低于上季度末預(yù)付卡預(yù)收資金余額的40%。三是季度信息填報。備案經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)，填報上一季度預(yù)收資金及余額數(shù)據(jù)。
五、《辦法》中的部分概念
本辦法所稱預(yù)收資金是指經(jīng)營者通過發(fā)行預(yù)付卡所預(yù)收的資金總額；預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價款后的余額。
分公司發(fā)卡規(guī)模計入總公司。經(jīng)營者有分公司的，分公司發(fā)卡規(guī)模計入總公司，由總公司統(tǒng)一備案和發(fā)行預(yù)付卡?？偣矩撠?zé)預(yù)付卡備案、預(yù)收資金存管以及預(yù)付卡發(fā)行、銷售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務(wù)，分公司負責(zé)銷售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務(wù)。分公司由總公司指定，分公司提供的商品或服務(wù)應(yīng)該與總公司一致，分公司及兌付場所信息應(yīng)在《商務(wù)行業(yè)預(yù)付卡經(jīng)營者備案表》中列出?？偣竞头止舅趨^(qū)負責(zé)相應(yīng)的預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理。
預(yù)付卡合同。參照合同示范文本制定，可在首都之窗或市商務(wù)局網(wǎng)站下載。
六、相關(guān)部門職責(zé)
商務(wù)部門負責(zé)督導(dǎo)備案經(jīng)營者落實預(yù)收資金存管要求。市場監(jiān)管部門負責(zé)服務(wù)系統(tǒng)運行管理的組織協(xié)調(diào)、制度制定和具體實施工作。地方金融部門建設(shè)預(yù)付卡預(yù)收資金存管信息平臺，歸集存管銀行報送的資金存管信息。中國人民銀行北京市分行負責(zé)指導(dǎo)商業(yè)銀行辦理預(yù)收資金存管專用賬號的開立、變更和撤銷業(yè)務(wù)。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局負責(zé)指導(dǎo)存管銀行做好預(yù)收資金存管工作。
七、《辦法》正式實施時間
自發(fā)布之日起施行。
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