為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)、支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要指示精神，根據(jù)中國人民銀行等五部委《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(銀發(fā)〔2018〕162號)和北京市支持民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)要求，增強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力，引導(dǎo)更多資金用于支持民營和小微企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、加大貨幣政策支持力度

　　(一)為民營和小微企業(yè)融資創(chuàng)造良好貨幣信貸環(huán)境。

　　貫徹落實(shí)穩(wěn)健中性的貨幣政策，用好300億元的常備借貸便利額度，為轄區(qū)內(nèi)符合條件的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微和民營企業(yè)貸款提供流動(dòng)性支持。將未經(jīng)央行內(nèi)部(企業(yè))評級的單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)貸款納入常備借貸便利的合格抵押品范圍。完善宏觀審慎評估(MPA)，在“信貸政策執(zhí)行情況”中增設(shè)臨時(shí)性專項(xiàng)指標(biāo)，引導(dǎo)定向降準(zhǔn)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)將凈釋放資金用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，并要求該類機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率不高于2018年第一季度小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。

　　(二)強(qiáng)化再貼現(xiàn)政策導(dǎo)向作用。

　　將不少于70億元的再貼現(xiàn)額度專項(xiàng)用于支持小微和民營企業(yè)，力爭每年累計(jì)辦理小微和民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)不少于120億元。簡化再貼現(xiàn)審批流程，將符合條件的小微企業(yè)小額再貼現(xiàn)審批時(shí)間縮減至2個(gè)工作日以內(nèi)。增設(shè)人民銀行中關(guān)村中心支行再貼現(xiàn)窗口，重點(diǎn)支持注冊在中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)的科技型小微企業(yè)、民營企業(yè)。

　　(三)發(fā)揮再貸款政策工具效應(yīng)。

　　根據(jù)中國人民銀行降低支小再貸款利率和申請門檻的要求，引導(dǎo)符合條件的轄區(qū)內(nèi)銀行用好再貸款政策。用足支小再貸款額度，為銀行降低小微企業(yè)貸款利率提供低成本資金支持。

　　(四)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用金融市場工具增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)能力。

　　支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微貸款資產(chǎn)支持證券，將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券，放寬發(fā)行條件。將不低于AA級的小微金融債券納入再貸款合格擔(dān)保品范圍。加強(qiáng)后督管理，確?；I集資金用于向小微企業(yè)發(fā)放貸款。鼓勵(lì)轄區(qū)內(nèi)銀行支持北京市企業(yè)發(fā)行“雙創(chuàng)專項(xiàng)債務(wù)融資工具”。指導(dǎo)銀行加強(qiáng)對小微企業(yè)應(yīng)對匯率波動(dòng)和管理匯率風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)。

　　二、強(qiáng)化政策協(xié)同效應(yīng)

　　(五)為民營企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好融資環(huán)境。

　　積極貫徹落實(shí)“民營企業(yè)債券融資支持工具”相關(guān)政策，集合金融管理部門、政府部門、金融機(jī)構(gòu)、債券市場專業(yè)機(jī)構(gòu)等多方合力，發(fā)揮央行再貸款初始資金的撬動(dòng)效應(yīng)，利用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、擔(dān)保增信等多種方式，重點(diǎn)支持暫時(shí)遇到困難，但有市場、有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)債券融資。積極協(xié)調(diào)北京市擬參與“民營企業(yè)債券融資支持工具”的各市場主體，加大政策宣傳引導(dǎo)力度，推動(dòng)債券融資工具加快落地。積極搭建政金企交流互動(dòng)平臺(tái)，支持民營企業(yè)通過銀行信貸、資本市場多渠道融資。

　　(六)推動(dòng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量。

　　組織面向供應(yīng)鏈核心企業(yè)的應(yīng)收賬款融資政策宣傳推廣活動(dòng)，提高核心企業(yè)參與積極性。引導(dǎo)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對接。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過北京市政府采購網(wǎng)確認(rèn)合同真實(shí)性，開展基于政府采購合同形成的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)；推動(dòng)政府采購單位對金額、賬期、回款賬號等要素進(jìn)行確認(rèn)。支持市場化機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段構(gòu)建服務(wù)平臺(tái)，參與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)開展供應(yīng)鏈融資服務(wù)，積極探索供應(yīng)鏈金融場景，通過多方合作、線上運(yùn)作的方式提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率。

　　(七)利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策服務(wù)“首貸”企業(yè)。

　　鼓勵(lì)轄區(qū)內(nèi)銀行充分利用北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，向滿足一定條件且未獲得過貸款的小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶提供“首貸”服務(wù)。對在本市注冊經(jīng)營符合條件的個(gè)人借款人，最高可貸款30萬元；個(gè)人合伙創(chuàng)業(yè)的，最高可貸款100萬元；符合條件的小微企業(yè)借款人，根據(jù)實(shí)際招用符合條件人員的人數(shù)確定貸款額度，最高可貸款200萬元。按規(guī)定享受政策性擔(dān)保和貸款貼息政策。

　　(八)提升小微企業(yè)貿(mào)易投資便利化水平。

　　支持中關(guān)村示范區(qū)符合條件的小微企業(yè)利用外債便利化政策，提高試點(diǎn)企業(yè)外債便利化程度，簡化外債注銷登記程序。在中關(guān)村示范區(qū)試點(diǎn)資本項(xiàng)目收入結(jié)匯支付便利化政策，允許符合條件的小微企業(yè)在辦理資本項(xiàng)目外匯收入及其結(jié)匯所得人民幣資金的境內(nèi)支付時(shí)，無需事前向銀行逐筆提供真實(shí)性證明材料。鼓勵(lì)第三方支付機(jī)構(gòu)通過跨境電子商務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)為小微企業(yè)提供本外幣跨境貿(mào)易結(jié)算服務(wù)。

　　(九)拓寬民營和小微企業(yè)多元化融資渠道。

　　聯(lián)合開展培訓(xùn)、推介活動(dòng)，幫助小微企業(yè)了解資本市場融資工具，引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)融資能力。鼓勵(lì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)將自身發(fā)展和深化小微企業(yè)金融服務(wù)相結(jié)合，為小微企業(yè)提供多種形式的金融服務(wù)。充分發(fā)揮新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金等基金的社會(huì)帶動(dòng)和放大效應(yīng)，為小微企業(yè)發(fā)展提供直接融資支持。

　　三、健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制、突出業(yè)務(wù)重點(diǎn)

　　(十)疏通小微企業(yè)貸款定價(jià)內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制。

　　轄區(qū)內(nèi)各銀行應(yīng)積極推行小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠措施，建立健全內(nèi)部差異化考核和激勵(lì)機(jī)制。降低小微金融從業(yè)人員利潤指標(biāo)考核權(quán)重，增加貸款戶數(shù)考核權(quán)重，并從資源配置、費(fèi)用保障、考核傾斜等方面調(diào)動(dòng)相關(guān)部門和基層從業(yè)人員積極性。建立小微貸款成本、利率、收益分配跟蹤監(jiān)測機(jī)制，確保相關(guān)激勵(lì)措施向分支機(jī)構(gòu)有效傳導(dǎo)。各銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率應(yīng)較實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠措施前有所下降。

　　(十一)突出小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

　　2018年第四季度起，轄區(qū)內(nèi)各銀行應(yīng)確保季末單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款同比增速高于各項(xiàng)貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平；季末單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款余額在全部小微企業(yè)貸款余額中的占比不低于上季末水平；信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和服務(wù)業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)貸款余額在全部小微企業(yè)貸款余額中的占比不低于上季末水平；季度新增小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主貸款在各項(xiàng)貸款(剔除非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款)新增額中的占比不低于15%。重點(diǎn)支持符合首都功能定位的普惠型小微企業(yè)發(fā)展。

　　(十二)持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　支持轄區(qū)內(nèi)銀行利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貸款貼息等政策，開展特許經(jīng)營權(quán)、收費(fèi)權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮保險(xiǎn)增信分險(xiǎn)功能，穩(wěn)步推動(dòng)北京地區(qū)小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷完善“政府+銀行+保險(xiǎn)”合作機(jī)制。鼓勵(lì)銀行積極改進(jìn)信貸流程和信用評價(jià)模型，科學(xué)設(shè)定授信審批條件，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，進(jìn)一步壓縮小微企業(yè)信貸審批時(shí)間。

　　四、完善考核評估制度

　　(十三)全面衡量金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)情況。

　　在信貸政策導(dǎo)向效果評估、宏觀審慎評估(MPA)、貨幣政策工具操作、金融市場管理等工作中，將小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款等實(shí)際用于滿足小微企業(yè)融資需求的信貸業(yè)務(wù)均視同小微企業(yè)貸款。各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)計(jì)制度規(guī)定，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合規(guī)。

　　(十四)加強(qiáng)政策評估和激勵(lì)約束。

　　建立健全小微企業(yè)信貸工作“季度通報(bào)、半年預(yù)評估、年度評估”制度。自2018年度信貸政策導(dǎo)向效果評估開始，將小微信貸評估權(quán)重提升至30%。重點(diǎn)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)貸款以及個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款。對未達(dá)監(jiān)管要求的銀行積極采取約談、提示、通報(bào)等監(jiān)管措施。

　　五、進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境

　　(十五)推動(dòng)減少小微企業(yè)稅費(fèi)。

　　督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”和“兩禁兩限”要求，對金融服務(wù)收費(fèi)減免政策落實(shí)情況，在商業(yè)銀行自查的基礎(chǔ)上，通過“雙隨機(jī)”的方式開展隨機(jī)抽查。支持銀行在授信審批過程中合理簡化抵質(zhì)押物評估、公證等程序性要求，盡量減少評估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)。鼓勵(lì)銀行免收在京融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金。鼓勵(lì)在京融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)免收小微企業(yè)客戶保證金；確需收取的，應(yīng)于還貸解保后5個(gè)工作日內(nèi)退還。強(qiáng)化考核督察，確保國家各項(xiàng)小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策落實(shí)到位。

　　(十六)加快完善融資擔(dān)保體系。

　　設(shè)立市融資擔(dān)?；?，構(gòu)建政策性融資擔(dān)保體系，擴(kuò)大小微企業(yè)融資擔(dān)保規(guī)模，推動(dòng)建立政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。進(jìn)一步推動(dòng)落實(shí)各項(xiàng)財(cái)政資金支持政策，對符合條件的機(jī)構(gòu)開展小微融資相關(guān)業(yè)務(wù)給予業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

　　(十七)推進(jìn)企業(yè)網(wǎng)上金融服務(wù)。

　　將企業(yè)開戶申請?jiān)谌嗣胥y行營業(yè)管理部端審批時(shí)間縮減至1個(gè)工作日。加快推進(jìn)與市政府“e窗通”系統(tǒng)對接，2018年底前實(shí)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)銀行“企業(yè)開戶在線預(yù)約”功能。積極擴(kuò)大中關(guān)村示范區(qū)外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)上預(yù)審批系統(tǒng)服務(wù)范圍，2018年11月1日起在中關(guān)村“一區(qū)十六園”推行外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)上預(yù)審批系統(tǒng)。

　　(十八)支持小微企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　在涉及小微企業(yè)的貿(mào)易結(jié)算中，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)簽發(fā)、承兌商業(yè)匯票，便利小微企業(yè)票據(jù)融資。支持金融機(jī)構(gòu)設(shè)立小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)中心，配置專項(xiàng)資金額度，專門為小微企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并對小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)行優(yōu)惠利率。根據(jù)小微企業(yè)票據(jù)融資特點(diǎn)和需求，探索建立規(guī)范化的票據(jù)經(jīng)紀(jì)、增信、評級等多元化票據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，創(chuàng)造良好的票據(jù)市場環(huán)境。

　　(十九)完善小微企業(yè)信用信息共享機(jī)制。

　　有效運(yùn)用信息技術(shù)，推進(jìn)北京市小微企業(yè)信用體系建設(shè)，深化小微企業(yè)信用示范區(qū)創(chuàng)建工作。充分發(fā)揮人民銀行征信系統(tǒng)、征信機(jī)構(gòu)作用，加強(qiáng)小微企業(yè)信用信息采集和服務(wù)。整合小微企業(yè)融資支持政策，探索搭建北京市小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。

　　(二十)加大民營和小微企業(yè)金融服務(wù)政策宣傳力度。

　　通過網(wǎng)站、報(bào)紙、雜志等媒體，借助博覽會(huì)、對接會(huì)等多種形式宣傳民營和小微企業(yè)金融服務(wù)政策、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)各相關(guān)主體之間的溝通交流。組織轄區(qū)內(nèi)銀行積極開展針對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融知識普及宣傳活動(dòng)，培育有效融資需求，強(qiáng)化民營和小微企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識，通過正規(guī)渠道融資。

中國人民銀行

北京銀保監(jiān)局籌備組

中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

營業(yè)管理部(北京銀監(jiān)局代章)北京監(jiān)管局

北京市發(fā)展和改革委員會(huì)

北京市財(cái)政局

北京市金融工作局

2018年11月1日